加快金融创新 服务中小企业
文章来源：经济日报 添加人：hnxxzx 添加时间：2007年5月17日 09:41
| 大型银行主动转变经营理念，不断革新体制和机制，大力进行小企业金融产品和服务创新，积极发展低端市场和零售业务，努力满足小企业多样化、个性化的融资需求，推动了小企业金融服务的蓬勃发展。截至2006年12月末，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行5家大型银行的小企业授信户数为68.43万户，小企业贷款总额达17907.65亿元，比年初增加1609.14亿元，增幅为9.87%。小企业贷款中，不良贷款为4722.36亿元，比年初减少118.77亿元，减幅为2.45%；不良贷款比例为26.37%，比年初下降3.33个百分点。 作为国内最大的商业银行，工商银行在为中小企业提供金融服务方面作出了积极的努力。工商银行董事长姜建清近日在“中小企业金融服务论坛”上表示，发展中小企业金融业务是工行今后经营转型和创新发展的战略重点，并正在将服务扩大到法律法规允许的各个方面，继续做国内领先和国际先进的中小企业金融服务银行。 在国家的大力倡导下，相关部门通力协作，各商业银行、信用担保机构以及社会各界积极参与，我国中小企业蓬勃发展，整体素质不断提高，在繁荣市场、发展经济、扩大就业、促进和谐社会建设等方面都起着重要的作用，已经成为推动经济和社会发展新的重要力量。据有关资料显示，我国具有法人资格的中小企业占全部企业总数的99%，中小企业创造的最终产品和服务价值相当于国内生产总值的60%左右，纳税额占国家税收总额约50%，提供了75%以上的城镇就业岗位，完成65%的发明专利、80%以上的新产品开发，为国民经济和社会发展做出了重要贡献。 业内人士认为，在当前市场经济体系不断健全、中小企业群体日益壮大的趋势下，对各家银行来讲，发展中小企业金融业务都将是极其重要的，既是中小企业新兴金融业务市场成长的需要，也是商业银行调整经营结构、分散经营风险、转变增长方式、提高资本回报的内在要求。商业银行支持中小企业发展，不仅具有良好的社会意义，可有助于提高自身收益率、降低信贷集中度、提高贷款流动性等，保持银行可持续发展。 工行的实践表明，中小企业信贷业务质量和效益可以得到同步提高。截至2007年3月末，工行中小企业融资户数约5万户以上，较2005年增加8900户；中小企业融资余额14500亿元，较2005年增加3900亿元，超过全行贷款总体增幅水平。在江苏、浙江、上海等地区中小企业户数和贷款余额占比甚至超过三成。工行中小企业贷款收益率普遍高于大型企业，平均利率上浮15%左右。同时，通过为中小企业提供综合金融服务，电子银行、现金管理、代客理财、财务顾问等服务业务发展也为银行带来较高的收益。 统计数字表明，中小企业贷款质量并非人们想象得那样差。还是以工行为例，其小企业贷款不良率低于全行各类贷款的平均水平，发放的小企业贷款质量好，不良率仅为0.92%。小企业贷款的贷款方式和期限结构都较为合理，中小企业的中短期贷款占比67%，流动性高于大型企业，特别是小企业贷款，期限小于1年的贷款占比达97%。此外，据2006年度统计结果反映，小企业新客户和退出客户的占比均超过30%，客户更新率较高，有效地保证了贷款质量。 不可否认，中小企业贷款风险相对较高，但也并不是中小企业贷款风险不可控，关键是要建立适应中小企业特点的信贷风险管理机制。近几年，工行专门制订了一整套的风险控制办法，包括专门的小企业信贷业务经营管理制度，评级、授信办法和信贷风险管理措施，建立了中小企业融资业务核算体系和拨备制度，研发了专门的中小企业信用风险管理工具，依托IT控制流程，进一步提高了对中小企业融资风险的识别、计量、监测和控制能力，保证了中小企业融资风险可控和收益能够全面覆盖风险，有效促进了中小企业融资业务的健康快速发展。这种质量的考验已经历经了5年的时间。 近几年，工行为中小企业客户量身订做的“商用房租赁改造贷款”、“大型超市供应商融资解决方案”、“钢贸通”、“油贸通”、“黄金宝”、“汽车合格证监管项下的融资业务”、“专利权质押贷款”等个性化的金融解决方案，较好地适应了不同类型中小企业的需求，其中“沃尔玛供应商融资解决方案”更在中国中小企业融资论坛上荣获“最佳中小企业融资方案”。 随着国内中小企业的蓬勃发展，目前国内金融同业相继推出了许多支持中小企业发展的举措，中小企业信贷市场的竞争日益激烈。业内人士指出，在加强和改进中小企业金融服务时，既要把融资业务作为重点，又要全方位满足中小企业的金融需求，紧紧依靠创新，建立起与中小企业不同发展阶段和经营特色相适应的金融服务体系，加快投放新业务、新产品，实施更加灵活、充分体现区域经济特点的金融服务政策，为广大中小企业提供更全面、更专业、更便捷的金融支持，帮助中小企业提高经营管理水平，助力中小企业快速成长。 |